Curso de formação - Avaliação do risco de crédito

Avaliar a saúde financeira

• As etapas do diagnóstico: atividade, estrutura, rentabilidade.
• A análise de estrutura: fundo de maneio, necessidades do fundo de maneio e tesouraria.
• As crises da tesouraria.
• A análise de rentabilidade.
• Os Rácios que preveem o risco de insolvência.
• As questões úteis a pôr ao seu cliente.

Tratar a informação disponível para avaliar o risco de clientes

• A necessidade de envolver os comerciais na avaliação do risco: identificar os critérios pertinentes.
• A importância da análise do histórico dos hábitos de pagamento.
• As regras de gestão por classes de risco.
• A análise multicritério e as escalas de valor.
• O “credit scoring”.

Determinar um “plafond” de crédito compatível com o volume de negócios

• Os métodos de fixação do limite de crédito:
  • a percentagem do capital próprio;
  • o método do comercial-rating;
  • o método do profit-margin.

Organizar o departamento ou a área de gestão do risco com clientes

• As relações com outros departamentos ou áreas: funções a desempenhar.
• O Perfil profissional dos intervenientes.
• As bases essenciais de um “Software” para a gestão do crédito a clientes e cobrança.
• A organização das contas de clientes.
• Os mapas contabilísticos.
• Os mapas de antiguidade de saldos.
• Os outros instrumentos de gestão de contas de clientes.

Definir regras de acompanhamento e vigilância dos riscos

• Os sinais de alerta.
• Os mapas de controlo.
• O cálculo e acompanhamento do “prazo médio de cobrança”.
• A escolha dos indicadores de performance e de pilotagem.

Reconhecer o crédito

• As novas regras na condenação dos devedores.
• A contestação/defesa indevida.

Conhecer as formas de recuperar as dívidas

• Que Títulos Executivos.
• As alterações relativas a penhora.
• Qual a relação entre o Agente de Execução e o Juiz.
• As implicações relativas a recuperação de IVA e IRC.

Dominar as implicações da insolvência e no PER

• Consequência da Insolvência e do PER na cobrança de crédito.